保险之星明亚保险经纪梁思怡：银行转身，追光保险

来源：经理人杂志

转型契机与专业赋能

自2008年大学毕业，我便一头扎进了银行业，从基层岗位一步步成长为银行网点的零售负责人，在财富管理领域积累了丰富的经验。2024年下半年，我做出了重要的职业转型选择，加入明亚保险经纪公司。凭借过往在银行业沉淀的扎实专业基础，入职短短3个月，我便迅速晋升为资深经纪人，并荣获季度新锐经纪人奖，这一成绩证明了转型的初步成功。

回首来路，每一步都算数。银行业的工作经历为我如今的保险经纪顾问角色提供了强大助力。在银行从事财富管理工作时，我锤炼出了良好的沟通能力，养成了严谨的工作习惯。如今，我能够精准地依据客户的实际情况与需求，协助他们梳理家庭资产配置状况，为客户精心搭建起基础的保障方案以及资产配置方案，让每一个家庭的财务规划都能更科学、更合理。

为首单客户全方位护航

我转型后的第一位客户，是我在银行时期的一直服务的一位贵宾客户。我转型成为保险经纪顾问后，便主动联系她，希望能为她进行一次全面的资产配置检视。在家庭理财规划中，很多人往往会忽视关键的保障型规划，即防御性资产配置。这就好比一支足球队，即便前锋再出色，若没有守门员，也可能因防守漏洞而输掉比赛。

经过深入梳理，我发现这位客户在银行配置了大量理财基金和存款，却未曾配置重疾险、医疗险和寿险。一旦遭遇疾病，辛苦积攒的财富将面临巨大风险。我仔细收集客户的体检报告，逐条对照分析，发现客户存在一些身体状况问题。通过与多家保险公司的核保专员积极沟通，我为她匹配到了最合适的产品，并结合客户家庭的收入与负债情况，精准测算出保障额度缺口。

考虑到客户是中小企业主，当前收入尚可，但社保缴纳标准较低，未来仅靠社保养老，退休金将严重不足。我建议她将部分短期理财资金配置为商业养老年金，如此一来，分期投入100万，便能在退休后收获400万的养老储备金，为晚年生活提供一份稳定且充足的现金流，类似拥有一份“公务员式”的退休金保障。

由于客户婚姻刚经历变故，过往保单的受益人急需重新调整，保单架构也应依据家庭情况定期检视与调整。最终，我将客户的保单整理成电子文档，详细记录每一位家庭成员的保障内容，将重疾、医疗、寿险、养老、教育金等信息分门别类标注清楚，装入文件夹。在整个服务过程中，我深刻体会到，专业保险经纪顾问的价值绝非局限于某一家保险公司产品销售员的角色，而是通过精准诊断客户需求与家庭财务风险点，为客户量身定制一套综合解决方案。

深耕保险蓝海

从行业发展趋势来看，保险业仍有着极为广阔的发展空间。在保险深度和保险密度这两大关键指标上，我国与发达国家相比仍有两倍以上的差距。随着国民对保险认知的不断提升，保险作为风险管理的核心工具，已然成为每个家庭的刚需，并且会伴随个人生命周期的不同阶段，衍生出多样化的保险配置需求。

从国家和社会层面而言，中国正逐步迈向老龄化与少子化阶段，养老金融领域大有可为。在医疗资源分配、健康管理服务以及退休养老规划等方面，保险都发挥着至关重要的社会稳定器作用。

就从业人员角度分析，随着越来越多高素质人才的涌入，行业必将迎来高质量发展。保险营销模式也不再是简单粗暴的产品推销，而是转向为家庭和企业定制风险应对的组合方案。

我期望自己能在这片充满潜力的行业中持续深耕，每年为200个家庭做好财务规划与健康保障，3年内组建团队晋升销售经理，让更多人真切认识到保险经纪顾问的价值，致力于成为值得每一位客户信赖的专业保险顾问。

人生格言

以勇气为剑，以智慧为盾，永远相信美好的事情正在发生。